Los prestatarios con altos niveles de deuda o múltiples elementos negativos en sus informes de crédito suelen requerir un tiempo considerablemente mayor para reconstruir su crédito en comparación con aquellos con menos obligaciones.
Monitorear el progreso de su crédito. Debe revisar regularmente sus reportes de crédito y puntajes crediticios para seguir su progreso e identificar cualquier problema nuevo.
Además, la Regla de Ventas por Telemercadeo (TSR, por sus siglas en inglés) impone restricciones a las empresas que ayudan a mejorar el crédito que operan mediante telemercadeo, especificando horarios permitidos para las llamadas y requisitos de divulgación necesarios.
La cantidad que pagará y cómo se calcula el monto depende de cada compañía, pero hay una regla que todas deben seguir. Las compañías de reparación de crédito no pueden solicitar ni recibir un pago hasta que entreguen los resultados prometidos.
La reparación de crédito se enfoca en corregir errores en el reporte de crédito, mientras que la consolidación de deudas mejora el crédito de manera indirecta al reducir la carga whole de la deuda y facilitar el cumplimiento de los pagos. Ambos procesos conllevan costos, aunque de diferente tipo: el servicio de reparación de crédito suele ser costosa debido a comisiones mensuales y honorarios por servicios especializados en disputas, mientras que la consolidación de deudas implica gastos como comisiones de apertura o transferencia de saldo, relacionados con la creación del nuevo préstamo de consolidación o la transferencia a una nueva tarjeta de crédito.
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Las leyes relevantes, como la Ley de Reportes reparar mi credito de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) y la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), son fundamentales en la capacitación y las estrategias utilizadas en la reparación de crédito. Estas regulaciones cubren aspectos clave del proceso, como la resolución de disputas y las tácticas de negociación.
La CROA no solo establece las pautas que las compañías de reparación de crédito deben seguir, sino que también permite a los consumidores demandar a estas compañías si incumplen con las regulaciones.
Verificar y corregir la veracidad de la información contenida en el reporte de crédito es esencial; disputar errores y omisiones puede ser un proceso largo que requiere la recopilación de pruebas y una constante comunicación con las agencias de crédito.
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Cuando Gilliotti revisó el historial de crédito para ver qué había pasado, aparecía la disputa de una deuda que había “limpiado” su crédito temporalmente.
El porcentaje de aumento en el puntaje de crédito debido a la modificación del historial de crédito puede variar considerablemente, dependiendo de los ajustes realizados y su impacto en los modelos de puntuación. Por ejemplo, se puede observar una mejora significativa en el puntaje de crédito si los cambios afectan positivamente variables como el historial de pagos, el uso del crédito y la antigüedad del crédito.
No abras demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez. Al hacerlo, decreases la "edad" promedio de tus cuentas, lo que puede disminuir tu puntaje crediticio.
Cuarto, debe enviar una carta directamente al acreedor que reportó la información, disputando los errores con pruebas que respalden su reclamación y solicitando que actualicen los datos con las agencias de crédito. Finalmente, hay que considerar pedir una atención especial a las agencias de crédito si su historial ha sido afectado por robo de identidad o circunstancias atenuantes. Siguiendo estos pasos y proporcionando la documentación necesaria, puede limpiar legalmente su historial de crédito y mejorar su puntaje de crédito.